In dit artikel:
Voorstelling van het scenario
Met dit scenario kunt u de aankoop van een onroerend goed simuleren, gefinancierd met een banklening. Het doel is om de impact van deze aankoop en de financiering ervan via een lening op de cashflows en het globale vermogen van uw klant te evalueren.
Voorbeeld: Jean en Sophie willen op 17/01/2028 een huis in Frankrijk kopen ter waarde van 500.000 €, gefinancierd met een lening.
Stap 1: De sleutelmoment aanmaken
Voordat u met de simulatie start, definieert u de kerndatum die overeenstemt met de gebeurtenis:
- Klik in het tabblad Levensplan op "Cashflows" of "Doelstellingen".
- Klik op Sleutelmomenten.
- Voeg een nieuwe kerndatum toe die overeenstemt met de geplande aankoopdatum (bv. 17/01/2028) en geef deze een duidelijke naam (bv. "Aankoop Huis Frankrijk").
Stap 2: De simulatie aanmaken
Om de simulatie van de Financiële Planning te starten, verwijzen we naar het artikel: Een financiële simulatie aanmaken.
Tip: om de huidige situatie te kunnen vergelijken met het resultaat van de scenariosimulatie, maakt u steeds eerst een simulatie van de huidige situatie aan.
Stap 3: Het onroerend goed toevoegen aan het vermogen
De aankoop van een onroerend goed is een vermogenselement. Dit wordt dus geconfigureerd in het tabblad Vermogen van de simulatie.
- Open de betreffende simulatie en ga naar tabblad 2. Vermogen.
- Klik op de knop + Toevoegen aan vermogen.
- Selecteer de categorie Vast goed.
- Vul de gegevens van het goed in:
- Naam:
- (of een andere duidelijke naam)
- Waarde: 500.000 €
- Datum: koppel de aankoop aan de eerder aangemaakte kerndatum (bv. Aankoop Huis Frankrijk)
- Sla op.
Tip: stel u vóór elke simulatie de vraag "Gaat het om een vermogensbestanddeel?". Zo ja, werk dan in het tabblad Vermogen. Zo niet, werk dan in het tabblad Cashflows.
Stap 3: De impact op de gecumuleerde cashflows controleren
- Nadat het goed is toegevoegd, raadpleegt u de grafiek van de gecumuleerde cashflows.
- Op de aankoopdatum verschijnt een tekort, aangezien de aankoop een uitgaande kasstroom genereert die niet gedekt wordt door de bestaande inkomsten.
- Dit tekort bevestigt de nood aan een financieringsbron.
Stap 4: De lening toevoegen als financieringsbron
Om het tekort te dekken, simuleert u het aangaan van een lening:
- Blijf in tabblad 2. Vermogen.
- Klik op + Toevoegen aan vermogen.
- Selecteer de categorie Schulden / vorderingen.
- Vul de voorwaarden van de lening in:
- Rentevoet: 3% per jaar (of volgens de voorwaarden van uw klant)
- Looptijd: 120 maanden (10 jaar)
- Type terugbetaling: Constante annuïteiten
- Bedrag: ongeveer 235.000 €
- Sla op.
Waarom is het bedrag van de lening hoger dan het tekort?
Het werkelijk benodigde leningsbedrag ligt lichtjes hoger dan het initiële tekort (208.582 €), omdat de maandelijkse terugbetalingen van de lening zelf nieuwe negatieve stromen creëren. Er verschijnt een nieuw, kleiner tekort, dat eveneens gedekt moet worden. Het exacte bedrag hangt af van de gekozen rentevoet, looptijd en type terugbetaling.
Stap 5: Het resultaat controleren
Nadat de lening is toegevoegd, controleert u in de grafiek van de gecumuleerde cashflows of het tekort weggewerkt is. De uitbetaling van de lening dekt de aankoop, en de maandelijkse aflossingen worden opgenomen in de uitgavenstromen over de volledige looptijd van de lening.
Belangrijkste aandachtspunten
- Simulaties worden opgebouwd door de cashflows en/of de vermogensbestanddelen aan te passen.
- Stel uzelf steeds eerst de vraag: "Gaat het om een vermogensbestanddeel?" Zo ja, werk dan in het tabblad Vermogen.
- De grafiek van de gecumuleerde cashflows is uw belangrijkste indicator om een financieringsbehoefte te identificeren.
- Het bedrag van de aan te gane lening ligt steeds lichtjes hoger dan het weergegeven tekort.