In dit artikel:
- Presentatie van het scenario
- Stap 1: De sleuteldatum aanmaken
- Stap 2: Het onroerend goed toevoegen aan het vermogen
- Stap 3: Het tekort identificeren
- Stap 4: Een desinvestering toevoegen op de bestaande portefeuille
- Stap 5: Het resultaat controleren
- Belangrijkste aandachtspunten
Presentatie van het scenario
Met dit scenario simuleert u de aankoop van een onroerend goed, gefinancierd door de gedeeltelijke of volledige desinvestering van een bestaande portefeuille. Het doel is om de impact van deze financieringsstrategie op de Cashflows en het totale vermogen van uw klant te evalueren, in vergelijking met een financiering via krediet.
Voorbeeld: Jean en Sophie willen op 17/01/2028 een huis in Frankrijk kopen ter waarde van 500.000 €, gefinancierd door de gedeeltelijke verkoop van hun portefeuille.
Stap 1: De sleuteldatum aanmaken
- Klik in het tabblad Levensplan op Sleuteldata.
- Voeg een nieuwe sleuteldatum toe die overeenkomt met de geplande aankoopdatum (bv. 17/01/2028).
- Geef deze een duidelijke naam (bv. « Aankoop huis Frankrijk »).
Stap 2: Het onroerend goed toevoegen aan het vermogen
- Open de betreffende simulatie en ga naar het tabblad 2. Vermogen.
- Klik op + Toevoegen aan vermogen.
- Selecteer de categorie Onroerend goed.
- Vul de gegevens van het goed in (naam, waarde van 500.000 €, datum gekoppeld aan de sleuteldatum).
- Sla op.
Stap 3: Het tekort identificeren
Raadpleeg de grafiek van de gecumuleerde Cashflows in het tabblad 1. Cashflows om het tekort te identificeren dat door de aankoop wordt gegenereerd. In ons voorbeeld bedraagt het tekort 308.757 €.
Stap 4: Een desinvestering toevoegen op de bestaande portefeuille
Om de aankoop te financieren via een bestaande portefeuille:
- Ga naar het tabblad 2. Vermogen.
- Zoek de betreffende portefeuille op in de lijst met goederen (bv. Portfolio BNP – Jean & Sophie).
- Klik op de knop Acties en selecteer vervolgens Investeren / Desinvesteren.
- Kies Gedeeltelijke desinvestering (of volledige liquidatie, naargelang het geval).
- Vul de velden van de cashflow in:
- Naam van de cashflow: Desinvestering huis
- Type cashflow: Desinvestering
- Ten gunste van: Jean & Sophie (de eigenaars van de portefeuille)
- Waarde van de cashflow: 308.757 € (het bedrag van het tekort)
- Periodiciteit: Uitzonderlijk
- Wanneer: Sleuteldatum > Aankoop huis Frankrijk
- Sla op.
Stap 5: Het resultaat controleren
Controleer na het opslaan in de grafiek van de gecumuleerde Cashflows of het tekort is weggewerkt. De desinvestering genereert een kasinstroom die de aankoop exact dekt.
Merk op dat de waarde van de portefeuille dienovereenkomstig daalt. U kunt deze evolutie bekijken in het detail van het goed onder Evolutie van het goed.
Vergelijken met een financiering via krediet
Om de beste financieringsstrategie te bepalen, vergelijkt u de resultaten van drie simulaties:
- Huidige situatie (AS-IS): zonder vastgoedaankoop.
- Kredietscenario: aankoop gefinancierd via een lening.
- Desinveteringsscenario: aankoop gefinancierd via de verkoop van activa.
Te vergelijken elementen
De belangrijkste indicatoren vindt u in het tabblad 3. Resultaten:
- Totale waarde van de portefeuille op de einddatum van de simulatie: hiermee evalueert u de impact op de financiële activa.
- Totale waarde van het vermogen op de einddatum van de simulatie: hiermee evalueert u de globale impact op het nettovermogen.
Voorbeeld van vergelijking
| Te vergelijken elementen | Huidige situatie | Financiering via krediet | Financiering via desinvestering |
|---|---|---|---|
| Totale waarde van de portefeuille | 2.885.538 € | 2.885.538 € | 2.329.134 € |
| Totale waarde van het vermogen | 32.321.000 € | 32.282.700 € (-38.300 €) | 31.973.100 € (-347.900 €) |
In dit voorbeeld behoudt de financiering via krediet de waarde van het vermogen beter op lange termijn, aangezien de portefeuille ononderbroken blijft groeien.
Opmerking
Deze vergelijking houdt geen rekening met een meerwaardepercentage op het huis, noch met eventuele huurinkomsten. De analyse betreft uitsluitend de impact van de verschillende financieringsbronnen op het totale vermogen.
Belangrijkste aandachtspunten
- Stel uzelf steeds de vraag: « Gaat het om een goed van het vermogen? » De desinvestering wordt beheerd in het tabblad Vermogen via de knop Acties.
- Het bedrag van de desinvestering komt exact overeen met het tekort dat in de gecumuleerde Cashflows werd geïdentificeerd.
- Deze vergelijkingen kunnen worden toegevoegd aan een rapport en gedeeld met de klant via het tabblad Resultaten.