In dit artikel:
- Presentatie van het scenario
- Stap 1: De sleuteldatum aanmaken
- Stap 2: Een deel van de bestaande portefeuille desinvesteren
- Stap 3: De nieuwe portefeuille aanmaken
- Stap 4: De resultaten analyseren
- Belangrijkste aandachtspunten
Presentatie van het scenario
Met dit scenario simuleert u de overdracht van een deel van een bestaande portefeuille naar een nieuwe portefeuille met een ander rendement. Het doel is om de impact van een wijziging van de beleggingsstrategie op het totale vermogen van uw klant te meten, door de situatie vóór en na de herbelegging te vergelijken.
Voorbeeld: Nicolas en Isabelle willen de helft van hun portefeuille « Personalized Portfolio Management » (huidig rendement van 6%) overhevelen naar een nieuwe portefeuille met een rendement van 8%.
Stap 1: De sleuteldatum aanmaken
- Klik in het tabblad Levensplan op Sleuteldata.
- Voeg een sleuteldatum toe die overeenkomt met de herbeleggingsdatum (bv. 25/11/2026).
- Geef deze een duidelijke naam (bv. « Investering 8% »).
Stap 2: Een deel van de bestaande portefeuille desinvesteren
- Ga naar het tabblad 2. Vermogen van de simulatie.
- Zoek de betreffende portefeuille op in de lijst (bv. Personalized Portfolio Management).
- Klik op de knop Acties en selecteer vervolgens Investeer / Desinvesteer.
- Vul de velden van de desinvesteringscashflow in:
- Naam: Desinvestering portefeuille 6%
- Type cashflow: Desinvestering
- Ten gunste van: Nicolas & Isabelle (de eigenaars)
- Waarde van de cashflow: 475.000 € (de helft van de portefeuille)
- Periodiciteit: Uitzonderlijk
- Wanneer: Sleuteldatum > Investering 8%
- Sla op.
Controle
In de grafiek van de Cashflows moet er een kasinstroom van 475.000 € verschijnen op de sleuteldatum. Dit bedrag is nu beschikbaar om herbelegd te worden.
Stap 3: De nieuwe portefeuille aanmaken
- Blijf in het tabblad 2. Vermogen.
- Klik op de knop + Toevoegen aan vermogen.
- Selecteer de categorie Financiële activa.
- Vul de gegevens van het nieuwe goed in:
- Type transactie: Aankopen
- Naam: Portefeuille 8%
- Datum van de transactie: Sleuteldatum > Investering 8%
- Waarde van de transactie: 475.000 €
- Geschatte meerwaarde: 8%
- Geschat belastingtarief: 0% (of het tarief dat van toepassing is)
- Sla op.
Stap 4: De resultaten analyseren
Ga naar het tabblad 3. Resultaten om de impact van de herbelegging te visualiseren:
Grafiek van de cashflows
De grafiek toont duidelijk de opname van 475.000 € en de gelijktijdige herbelegging op de sleuteldatum.
Evolutie van de financiële activa
In de tabel met de evolutie van het vermogen kunt u vergelijken:
- De oorspronkelijke portefeuille (Personalized Portfolio Management), waarvan de waarde met de helft is verminderd.
- De nieuwe portefeuille (Portefeuille 8%), die sneller groeit dankzij het hogere rendement.
Evolutie van het totale vermogen
Het totale vermogen aan het einde van de simulatie weerspiegelt de winst die gekoppeld is aan het hogere rendement van de nieuwe portefeuille. Het verschil tussen de twee strategieën (behouden aan 6% vs. herbeleggen aan 8%) is jaar na jaar zichtbaar.
Belangrijkste aandachtspunten
- De herbelegging wordt in twee stappen gesimuleerd: een desinvestering van de bestaande portefeuille, gevolgd door het aanmaken van een nieuw goed in het vermogen.
- Beide operaties moeten aan dezelfde sleuteldatum gekoppeld worden om de consistentie van de simulatie te garanderen.
- Deze aanpak is gedetailleerder dan de eenvoudige wijziging van het rendementspercentage (zie het artikel « Impact van rendementsschommelingen op de portefeuille »), omdat ze een reële wijziging van de beleggingsstrategie simuleert met twee afzonderlijke portefeuilles.
- U kunt meerdere simulaties aanmaken met verschillende verdelingen (25/75, 50/50, 75/25) om opties aan uw klant voor te stellen.