Dans cet article:
- Présentation du scénario
- Étape 1 : Configurer le Plan de vie
- Étape 2 : Identifier le portefeuille dans le patrimoine
- Étape 3 : Modifier le taux de rendement
- Étape 4 : Analyser les impacts
- Points clés à retenir
Présentation du scénario
Ce scénario vous permet de simuler l'impact d'une modification du taux de rendement d'un portefeuille sur le patrimoine de votre client. L'objectif est de visualiser comment une variation de rendement (à la hausse ou à la baisse) influence l'évolution de la valeur des actifs financiers et du patrimoine global sur la durée de la simulation.
Exemple : Nicolas et Isabelle souhaitent mesurer l'impact d'une baisse de rendement de leur portefeuille « Personalized Portfolio Management » de 6 % à 3 %.
Étape 1 : Configurer le Plan de vie
Ajouter l'objectif
- Dans l'onglet Plan de vie, cliquez sur Objectifs.
- Cliquez sur Ajouter un objectif.
- Choisissez la catégorie Investissement.
- Choisissez le modèle (ou nommez votre objectif) Impact modification du rendement sur le patrimoine.
- Les dates de début et de fin sont optionnelles pour ce type d'objectif.
- Enregistrez l'objectif.
Étape 2 : Identifier le portefeuille dans le patrimoine
- Ouvrez la simulation concernée et rendez-vous dans l'onglet 2. Patrimoine.
- Retrouvez le portefeuille dans la liste des biens (ex. : Personalized Portfolio Management).
- Notez les informations actuelles :
- Valeur actuelle : 950 000 €
- Rendement actuel : 6 %
- Valeur projetée en 2058 : 6 130 717 €
Étape 3 : Modifier le taux de rendement
La modification du rendement se fait dans l'onglet 3. Résultats de la simulation :
- Rendez-vous dans l'onglet 3. Résultats.
- Dans la section Évolution du patrimoine, cliquez sur le menu déroulant Actifs financiers pour développer la liste.
- Retrouvez le portefeuille concerné (ex. : Personalized Portfolio Management).
- Modifiez le pourcentage de rendement : remplacez la valeur actuelle (6 %) par la nouvelle valeur souhaitée (3 %).
- Cliquez sur Enregistrer.
Étape 4 : Analyser les impacts
Après la modification, trois éléments changent dans la simulation :
Évolution de la valeur du portefeuille
Le graphique d'évolution du portefeuille montre une croissance moins rapide avec un rendement réduit.
Évolution de la valeur des actifs financiers
Dans le tableau détaillé de l'onglet Résultats, la ligne correspondant au portefeuille modifié affiche des valeurs inférieures année après année.
Évolution de la valeur du patrimoine global
Le total du patrimoine en fin de simulation diminue en conséquence, reflétant l'impact de la baisse de rendement sur l'ensemble de la situation financière.
Points clés à retenir
- La modification du rendement dans l'onglet Résultats permet de tester rapidement différents scénarios de marché sans modifier la structure du patrimoine.
- Cette simulation est particulièrement utile pour illustrer à votre client la sensibilité de son patrimoine aux conditions de marché.
- Vous pouvez créer plusieurs simulations avec différents taux de rendement pour présenter une analyse comparative.
- Pour une approche plus détaillée impliquant un réinvestissement dans un autre type de portefeuille, consultez l'article « Impact du réinvestissement du portefeuille ».